南京银行甩掉标普

南京银行甩掉标普

原题:不服连续三年调低评级

南京银行甩掉标普

法治周末记者沈佳苗

近日,著名评级机构标准普尔(以下简称标普)宣布将南京银行股份有限公司(以下简称南京银行)的评级展望由稳定调整至负面。

而之后,标普又称,应南京银行要求,撤销上述评级。

对此,南京银行董事会秘书汤哲新在接受媒体采访时表示,南京银行和标普的主要分歧点——资本充足预期,并称,南京银行主动提出撤销上述评级。由于合作期满,加之双方分歧较大,南京银行决定终止合作。

对此,法治周末记者发送相关采访提纲至南京银行宣传部,就上述事件向南京银行求证其向标普要求撤销上述评级的原因以及双方的争议点。但是,截至发稿前,尚未得到南京银行方面的回复。

三胜咨询资深产业研究员刘家贵在接受法治周末记者采访时表示,标普下调南京银行评级并非个例,国内也曾发生过不少银行遭遇降低评级的案例。

“此举反映了由于国内宏观经济增速降低,经济风险有升高的可能,标普对银行业业绩增速放缓,上市银行的不良贷款余额快速增长的一种忧虑。”刘家贵指出,然而银行业界并不如此看待,对行业持乐观态度。尤其是南京银行,年业绩增速甚至领先同业。这也就造成了银行和评级机构在观察视角上的差异,双方互不相让,最后一拍两散的结局。

连续三年调低评级

其实算上今年,这已经是标普连续第三年调低对南京银行的评级。

年6月下旬,标普宣布将南京银行列入“负面展望”的名单。而标普给出的理由是,南京银行持续、快速的业务扩张使得其资本消耗过于迅速。

标普研究报告显示,在接下来的两年时间里,除非南京银行大规模补充资本金,否则它的风险调整资本比率(简称RAC比率)将会下跌至低于7%,从而使得该行面临信用评级的下调。

公开资料显示,RAC比率,是金融机构拥有的资本占经调整的风险加权资产的比重。RAC比率能够反映银行的杠杆比率(资产在股本中所占比率),并在更大程度上考虑到资产的风险。在计算风险加权资产时,RAC比率会考虑当地市场的经济、信贷、贸易、营运等风险因素作出调整。

而据业内人士介绍,标普就是以RAC比率作对金融机构评估信用评级与分析的参考指标。

之后,在年6月30日,标普宣布,将南京银行的长期发债人信用评级从“BBB-”下调至“BB+”,展望为稳定。同时将该银行的短期发债人信用评级从“A-3”下调至“B”。

彼时,标准普尔信用分析师胡旸瑞指出:“我们下调对南京银行的评级,以反映该银行年和年第一季快速增长导致其资本状况变差。”

而此次标普表示,将南京银行的大中华区信用体系长期和短期评级“cnBBB+/cnA-2”下调至“cnBBB/cnA-3”。另外,也确认该银行长期“BB+”和短期“B”的发债人信用评级。

资本充足预期引争议

尽管此评级结果被撤销,但是,标普此前认为,由于南京银行在年和年第一季快速增长,银行资本被削弱。在中国经济风险恶化至下一个级别的情景下,预计该银行风险调整后的资本比率将降至5%以下水平,而5%是支持该银行当前评估和整体评级的最低分界水平。

中研普华研究员蒋欢在接受法治周末记者采访时表示,此次标普对南京银行降级的依据和原因是,标普对南京银行资本充足预期不见好。标普认为南京银行加强不良贷款的核销力度使得南京银行资本充足率下降,南京银行信贷规模增加、业务创新等资产快速扩张损耗了该行资本冲突。

对此,南京银行董事会秘书汤哲新表示,双方的第一个争议点在于,南京银行加强不良贷款的核销力度,维持了相对较高的拨备水平,以帮助企业减轻负担,应对当前和未来的资产质量管控压力,而标普认为此举使得资本弱化。同时,银行在通过各种手段补充资本,并于去年发行了亿元二级资本债券。

数据显示,南京银行年核销不良资产27.1亿元,年一季度核销8.56亿元;年末拨备覆盖率为.95%,年一季度为.33%,符合监管要求。

此外,标普认为,南京银行持续的快速增长损耗了该行的资本缓冲。年该行总资产增长40.5%,远超其预算目标,同样的情况发生在年一季度,该行在一季度已完成其资产总额全年增长目标的约80%。相应地,截至年3月末,南京银行的核心一级资本充足率由年末的9.38%下降至8.21%,一级资本充足率从10.35%下降至9.03%。

汤哲新解释称,南京银行存款、贷款等各项经营业务均按照资产负债管理计划有序安排,并且每月主动进行调整。银行基于早投放早收益的原则,一季度增加投放,因此增长较快,这是主动性安排。

南京银行年报显示,年至年末南京银行资本充足率,分别为12.9%、12%、13.11%,年一季度为13.15%。

对于双方的争议,刘家贵认为,年南京一行不良率为0.83%,同比下降0.11个百分点。一季度末拨备覆盖率.33%,较年初提高17个百分点。公司资产质量水平逆势改善,风险抵御能力进一步增强。

“公司重债券轻贷款的资产结构使得经济下行期间对公司资产质量的冲击将减轻,同时公司有更多的盈利可以覆盖占比相对较低的可能发生的不良信贷资产。公司







































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